Какие комиссии банки постоянно навязывают компаниям. Дополнительные комиссии по кредитному договору: когда взимание правомерно, а когда нет


Отношения между заемщиком и кредитором регулируются гл. 42 ГК РФ. Договор займа – главный документ, в котором оговариваются условия выдачи займа, в т. ч., срок. Если заемщик не в силах выполнить обязательства, зафиксированные в договоре, МФО предлагает продлить срок займа (пролонгировать) на конкретных условиях. Соглашение о пролонгации должно быть обоюдным. Возможность и условия продления займа указываются в договоре и в правилах организации.

Не возвращая вовремя деньги, клиент нарушает главное условие договора, а значит попадает под действие штрафных санкций. Услуга по продлению срока займа помогает избежать лишних трат и не попасть в ЧС компании-кредитора.

Как продлить займ

В день окончания срока действия договора нужно обратиться в МФО с просьбой о продлении займа. Сделать это можно:

  • В отделении компании;
  • На сайте через личный кабинет;
  • Отправив СМС-сообщение на номер, указанный в договоре.

С условиями пролонгации знакомьтесь заранее, еще при оформлении займа. Необходимо узнать:

  • На какой срок продлевают займ;
  • Какова сумма комиссионного сбора за услугу;
  • Как перечислить комиссию за продление;
  • Сколько раз можно пользоваться пролонгацией?

На какой срок можно продлить займ

Закон не регламентирует условия пролонгации. У каждой кредитной организации они свои. Чаще срок продлевают на 1-30 дней («Деньги ИКС»). Минимальный период может быть увеличен до 7 дней («Турбозайм») или до 14 дней («Е заем»).

Величина комиссионного сбора за услугу

Компании идут навстречу клиентам и продлевают сроки, но за дополнительный сервис придется заплатить. Условия начисления комиссии следующие:

  • Величина комиссионного сбора составляет до 30% от суммы займа;
  • Процент может оставаться единым, на какой бы срок вы не продлевали кредит;
  • Процент меняется в зависимости от периода пролонгации.

Пример: сумма займа 10 тыс. руб. По условиям пролонгации комиссия составляет 30%, значит для продления срока необходимо перечислить 3,5 тыс. руб. Если процентная ставка не фиксированная, то вы платите:

  • 3,5 тыс. руб. – за 14 дней (30% на минимальный срок);
  • 4,5 тыс.руб – за 30 дней (45% на максимальный срок).

Как оплатить комиссию за продление

Продление займа производится по факту поступления комиссии. Оплатить услугу можно наличными в офисе МФО или в любом пункте приема денег (например, в салонах «Связной»). Используйте сервисы по перечислению денежных средств:

  • QIWI кошелек или QIWI терминал;
  • Система денежных переводов CONTACT;
  • Терминалы «Элекснет»;
  • Расчетный счет банка: оплата в отделении или с помощью ОнЛ@йн-сервиса;
  • РБК-кошелек;
  • Банковскую карту (через терминалы или личный кабинет).

При переводе наличных через отделения банка или в пунктах приема платежей сотруднику необходимо назвать реквизиты организации, куда отправляется перевод. Они указываются в договоре займа. В других случаях используйте личный кабинет на сайте МФО: выбирайте нужный способ и переходите по ссылке для оплаты.

Как происходит продление

Денежные средства перечисляются мгновенно. В некоторых микрофинансовых организациях пролонгация проводится автоматически, сразу после зачисления комиссии. В других попросят отправить СМС на телефон компании с указанием срока продления займа. В ответ получите сообщение с одобрением заявки на пролонгацию.

Сколько раз можно продлить займ

Количество возможных пролонгаций назначает компания-кредитор. Продлевать договор можно:

  • Неограниченное число раз;
  • Максимум 10 раз.

Вам не грозят штрафы, если сроки продления займа будут соблюдены.

Как продлить займ при частичном погашении займа

Если вы успели погасить часть займа в рамках кредитного договора, вы не можете воспользоваться услугой по продлению. Задолженность придется погасить полностью и в тот же день оформить новый договор. Чаще МФО, оценивая вас, как ответственного заемщика, увеличивают максимальную планку займа и снижают проценты в каждый следующий раз. Поэтому оформление нового кредита клиенту даже выгоднее, чем продление старого.

Об особенностях коммерческим организациям говорится в гл. 42 ГК РФ. Причем в отношении кредитного договора применяются правила, установленные для договора займа. Кроме того, к услугам, оказываемым в рамках договора займа (кредитного договора), применяются правила гл. 39 "Возмездное оказание услуг" ГК РФ (ст. ст. 779 - 783).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и на нее. В п. 1 ст. 809 ГК РФ сказано: заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Исключение касается ситуации, когда иное предусмотрено законом или договором займа. Таким образом, по кредитному договору кредитор предоставляет денежные средства, за что ему заемщик выплачивает проценты (это и есть плата за кредит). Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").
Следует учитывать, что суммы, уплачиваемые заемщиком кредитору, должны быть направлены на оплату конкретных оказываемых услуг. Это вытекает из общего правила, относящегося к договору возмездного оказания услуг. По такому договору исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить указанные услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Именно поэтому Президиум ВАС РФ в п. 4 Информационного письма от 13.09.2011 N 147 дал добро банку на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, только если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Доказательством оказания банком дополнительной услуги является, в частности, наличие у него соответствующих расходов. В остальных случаях суд должен произвести оценку того, могут ли обозначенные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Если нет, то взимание дополнительных вознаграждений (комиссий) незаконно.
Итак, процентная ставка как плата за кредит представляет собой универсальное средство, оптимизирующее весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, поэтому ее применение исключает использование иных форм определения платы за кредит. В то же время банк вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за самостоятельные услуги, предоставляемые клиенту.
Рассмотрим на конкретных примерах из арбитражной практики, в каких случаях действия банков по взиманию дополнительных комиссий правомерны, а в каких - нет.

Комиссия за выдачу, обслуживание и сопровождение кредита

С требованием о возврате комиссии за выдачу кредита, а также комиссии за обслуживание и сопровождение кредитного договора в суд можно обращаться смело, поскольку в большинстве случаев решения выносятся в пользу заемщиков. К примеру, в деле N А17-5880/2012, рассмотренном судьями ФАС ВВО, заемщик посчитал, что условия дополнительных соглашений о выплате банку комиссии в размере 0,5% от суммы кредита за выдачу кредита и ежемесячной комиссии в размере 0,07% от суммы лимита выдачи за сопровождение кредитного договора являются ничтожными. Требования заемщика были удовлетворены с учетом следующих обстоятельств (Постановление от 29.07.2013).
Взимание с заемщика дополнительных затрат на получение денежных средств при выдаче кредита различными способами и при его обслуживании нормами банковского законодательства не предусмотрено. Действия банка по выдаче кредита и по сопровождению кредитного договора стандартны для данного вида сделок, без их совершения банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор. Доказательств того, что выдача кредита и его сопровождение являются в данном случае самостоятельными услугами, создающими для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, банк не представил. Кроме того, комиссия за сопровождение кредитного договора начисляется не на остаток задолженности заемщика перед банком на дату платежа, а на всю сумму предоставленного кредита, что противоречит природе платы за пользование кредитом, поэтому ее нельзя отнести к плате за кредит.
В Постановлении АС ПО от 26.08.2014 по делу N А12-32796/2013 сомнения возникли в отношении правомерности установления ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, составляющей 0,5% от суммы предоставленного кредита. Арбитры подчеркнули: для разрешения спора необходимо определить природу комиссий, взимаемых банком с заемщика. Установление в кредитном договоре дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые предметом данного договора, по существу, выступают двойной платой за кредит: во-первых, в форме процентов за кредит, во-вторых, в форме как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки. Сумма рассматриваемой комиссии не определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, а представляет собой твердую ежемесячную сумму, поэтому основания для признания условия о взимании комиссии как притворного условия, скрывающего под собой плату за пользование кредитом, отсутствуют. Периодичность осуществления платежа сама по себе не свидетельствует о природе данной комиссии как платы. В связи с этим условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание и сопровождение кредита является недействительным в силу ничтожности.
Неправомерность взимания банками комментируемой комиссии продемонстрирована итогом и других судебных дел.

Арбитражный суд

Реквизиты Постановления

от 23.10.2014 по делу N А33-22765/2013

от 22.10.2014 по делу N А33-22769/2013

от 22.10.2014 по делу N А33-1729/2014

от 03.02.2014 по делу N А19-4947/2013

от 08.10.2014 по делу N А27-834/2014

от 29.04.2013 по делу N А27-13189/2011

от 28.02.2013 по делу N А27-12139/2012

от 16.10.2014 N Ф05-11257/14

от 14.10.2014 N Ф05-11581/2014

от 14.08.2014 N Ф05-8291/2014

от 15.10.2014 по делу N А57-17640/2013

от 24.07.2014 по делу N А65-14750/2013

от 14.07.2014 по делу N А57-23626/2012

Комиссия за обслуживание и сопровождение как плата за кредит

По мнению Президиума ВАС РФ (Постановление от 15.10.2013 N 6560/13), дополнительная ежемесячная комиссия может "прикрывать" условие о проценте за пользование займом и в том случае, если ее размер определен как периодическая выплата, не зависящая от остатка долга по займу. Разделение платежей за пользование займом на комиссию за сопровождение и платежи по процентам может создавать у заемщика иллюзию более низкой месячной процентной ставки за пользование займом и вводить его в заблуждение относительно экономической привлекательности займа. По смыслу п. 1 ст. 178 ГК РФ данная сделка при наличии соответствующих доказательств может быть квалифицирована судом как совершенная под влиянием заблуждения.
В конкретном случае, рассмотренном высшими арбитрами, в договоре займа комиссия за сопровождение установлена в том же разделе, что и процент за пользование займом, в графике платежей комиссия указана в соседнем столбце с процентами. Условие об уплате комиссии не набрано более мелким шрифтом, какие-либо другие признаки, которые могли бы свидетельствовать о введении общества в заблуждение относительно его обязанности уплачивать комиссию, также отсутствуют. В связи с этим арбитражные суды правомерно отказали в удовлетворении иска о признании недействительным условия договора о взыскании дополнительной комиссии.
Таким образом, отсутствие доказательств введения заемщика в заблуждение относительно обязанности по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита и ее природы означает, что у судей отсутствуют причины для признания недействительным условия договора о выплате комиссии. Другими словами, комиссия за обслуживание и сопровождение кредита представляет собой вносимую периодически плату за пользование кредитом, поэтому возврату она не подлежит. Примерами подобного исхода судебного разбирательства являются Постановления АС УО от 31.10.2014 N Ф09-7220/14, от 14.08.2014 N Ф09-4853/14, ФАС УО от 02.06.2014 N Ф09-3111/14, от 22.05.2014 N Ф09-7119/13.

Комиссия за выдачу кредита по договору об открытии кредитной линии

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 12.03.2013 N 16242/12 сформирована правовая позиция о возможности взимания кредитной организацией комиссии за выдачу кредита по договору об открытии кредитной линии как компенсации несения кредитной организацией финансовых издержек в случае доказанности наличия таких финансовых издержек.
В отличие от обычного кредитного договора договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке. Следовательно, договор на открытие кредитной линии заключается в специфических экономических условиях и имеет свои юридические особенности.
Спорный кредитный договор предусматривал выдачу кредита в пределах лимита задолженности отдельными траншами, то есть заемщик имел право в обусловленный срок получить кредит не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию. Такие особенности выдачи кредита могут привести к возникновению у банка расходов по резервированию конкретной суммы для удовлетворения будущих заявок заемщика в рамках договора об открытии кредитной линии.
В случае предъявления доказательств несения им финансовых издержек при предоставлении заемщику возможности в определенный срок и в определенном размере получить в будущем денежные средства в рамках заключенного договора об открытии кредитной линии соответствующая компенсация может быть предусмотрена сторонами в указанном договоре.
Примеры, когда исход дела решен в пользу банков, поскольку ими представлены доказательства несения финансовых потерь, имеются. Так, в Постановлении ФАС МО от 07.05.2014 N Ф05-4016/14 спор возник в отношении комиссии за выдачу кредита, которая уплачивается до дня выдачи кредита в размере 0,4% от суммы лимита выдачи. Остальная сумма комиссии уплачивается ежемесячно в течение двух месяцев после выдачи первого транша по 0,3% от суммы лимита выдачи в дату очередного платежа по погашению задолженности по кредиту. Определяя природу указанной комиссии, судьи исходили из того, что заемщику предоставлен особый вид кредита - кредитная линия с лимитом выдачи, в рамках которой истец, помимо услуги кредитования, получает дополнительный полезный эффект. С учетом особенностей договора об открытии кредитной линии заемщику предоставляется право в любой момент получить именно запрашиваемую им сумму кредита с уплатой процентов лишь по нему, а не за весь лимит кредита, что тоже является дополнительным благом для заемщика. Банк подтвердил несение им финансового бремени при предоставлении кредита отдельными траншами в рамках кредитной линии. Аналогичные выводы есть и в других Постановлениях.
В судебной практике есть также дела, при рассмотрении которых банки не смогли представить доказательства несения соответствующих расходов. Пример - Постановление АС МО от 18.09.2014 N Ф05-10273/2014. Кредитным договором была установлена обязанность заемщика по уплате комиссии за выдачу кредита в размере 1% и 1,5% от получаемой суммы транша, включающей в себя плату на покрытие расходов по ведению учета и проверке состояния задолженности заемщика, предоставленного обеспечения, предоставления кредита и иных расходов банка. Арбитры указали, что сторонами не согласовано условие о комиссии за резервирование денежных средств и ответчиком (банком) не предъявлено доказательств фактического несения расходов на предоставление именно кредитной линии, а не привлечения для исполнения обязательств перед истцом денежных средств. В связи с этим отсутствуют основания считать обстоятельства резервирования денежных средств и несения дополнительных расходов существовавшими и подлежащими возмещению за счет спорной комиссии.
Еще один случай - Постановление ФАС МО от 10.07.2014 N Ф05-6935/2014. Кредитным договором предусмотрена комплексная комиссия за выдачу кредита, включающая в себя плату на покрытие расходов по ведению учета и проверке состояния задолженности заемщика, предоставленного обеспечения, предоставление кредита и иных расходов банка, которая выплачивается равными долями ежемесячно в определенные даты. Банком не были представлены доказательства несения финансового бремени по поддержанию лимита кредитной линии для истца (а таковых и не могло быть, учитывая единовременную выдачу всей суммы кредита). В данном случае ответчик установил комиссию за стандартные действия банка, без совершения которых кредитный договор не мог быть исполнен, а не за оказание клиенту самостоятельной услуги.
В деле N А40-167811/2012 было признано неправомерным взимание комиссионного вознаграждения за резервирование кредитных средств в течение периода доступности кредитных средств в размере 0,5% годовых, начисляемых на разницу между суммой кредитной линии и суммой фактически предоставленных кредитов. Оказалось, что денежные средства в виде кредита были выданы банком единовременно, а не отдельными траншами. Следовательно, у банка не могло возникнуть расходов по резервированию конкретной суммы для удовлетворения будущих заявок заемщика в рамках данного договора (Постановление ФАС МО от 07.05.2014 N Ф05-3812/14).

Комиссия за открытие кредитной линии

Включение в договор условия об уплате единовременной комиссии за открытие кредитной линии судьями не поддерживается (ведь без открытия кредитной линии исполнение кредитного обязательства невозможно). Так, предприниматель посчитал, что банк неосновательно обогатился за его счет, поскольку включил в кредитные договоры условие об уплате комиссии за открытие кредитной линии в размере 30 000 руб. Арбитры требования предпринимателя удовлетворили.
Чтобы понять, взимается ли дополнительная плата за оказание конкретной услуги, нужно исходить из того, что от предоставления самостоятельной услуги банка клиент может отказаться и это не повлечет за собой каких-либо правовых последствий для заключаемого сторонами кредитного договора. Однако действия банка по выдаче кредита и по сопровождению кредитного договора являются стандартными для данного вида сделок, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор. Банк не представил доказательств того, что выдача кредита и его сопровождение - самостоятельные услуги, создающие для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Кроме того, банк не доказал несения расходов и потерь в результате открытия кредитных линий. Поэтому взимание комиссии за открытие кредитных линий признано неправомерным (Постановление ФАС ВВО от 04.06.2014 по делу N А29-1870/2013).
Аналогичным является дело N А43-33539/2012, рассмотренное судом того же округа. В этом случае комиссия за открытие кредитной линии составляла 0,5% от лимита задолженности и подлежала уплате заемщиком единовременно до выдачи первого транша. Комиссия за открытие кредитной линии предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Кроме того, банк не доказал несение финансового бремени, каких-либо расходов и потерь в связи с предоставлением кредита в виде открытия кредитной линии. Поэтому уплаченная заемщиком сумма подлежит возврату с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами (Постановление от 25.04.2014).
Взимание единовременной комиссии за открытие кредитной линии также признано неправомерным по итогам рассмотрения других дел.

Комиссия за пролонгацию кредитного договора

Судьи расходятся во мнении о том, может ли банк взимать дополнительную комиссию за пролонгацию кредитного договора.
При рассмотрении дела N А82-4452/2013 взимание комментируемой комиссии судьями ФАС ВВО было признано незаконным (условие договора об уплате единовременной комиссии за пролонгацию кредита в размере 1% от пролонгированной суммы кредита ничтожно). Недействительность условия договора обусловлена не императивностью или диспозитивностью законодательных положений о кредитном договоре, а недоказанностью банком получения обществом какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта от пролонгации договора, за совершение которого установлена спорная комиссия (Постановление от 23.01.2014). Такая же позиция представлена в Постановлении ФАС УО от 24.12.2013 N Ф09-13550/13.
Ранее судьи ФАС ВВО возможность с согласия кредитора осуществить досрочный возврат кредита оценили как имущественное благо для заемщика в виде экономии денежных средств, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в предусмотренный договором срок. Поэтому взимание банком комиссии за досрочное погашение кредита не противоречит упомянутому ранее п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 147 и ст. 421 ГК РФ о свободе договора (Постановление от 15.01.2013 по делу N А79-6813/2012, оставленное без изменения Постановлением Президиума ВАС РФ от 22.10.2013 N 6764/13).
Судьи АС МО также посчитали, что продление срока возврата кредита по просьбе заемщика - самостоятельная услуга банка, создающая для заемщика дополнительное благо (Постановление от 14.10.2014 N Ф05-10406/14).
А вот при продлении срока действия кредитного договора, сопровождаемом увеличением процентной ставки по кредиту, взимание дополнительной комиссии за пролонгацию кредитного договора является незаконным (Постановление АС УО от 31.10.2014 N Ф09-7194/14). Действия банка по продлению срока возврата кредита непосредственно не создали для заемщика какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным договором. Банк не представил доказательств того, что при непродлении срока договора сумма штрафов за просрочку уплаты долга была бы значительно больше, чем плата за кредит по новой увеличенной ставке в совокупности с уплаченной комиссией.

Комиссия за досрочное погашение кредита

В отношении взимания этой комиссии у судей разночтений нет. Возможность с согласия кредитора осуществить досрочный возврат кредита представляет собой имущественное благо для заемщика в виде экономии денежных средств, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в предусмотренный договором срок. При этом законом не установлен запрет на взимание кредитором какого-либо возмещения за досрочный возврат кредита. В то же время применительно к положениям ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 размер и порядок оплаты возмещения должны быть согласованы сторонами в договоре, что соответствует и требованиям ст. 820 ГК РФ об обязательности соблюдения письменной формы кредитного договора. В рассмотренном судьями ФАС ВВО случае в кредитном договоре стороны согласовали размер комиссии за досрочный возврат кредита. При таких обстоятельствах уплата комиссии за досрочное погашение кредита правомерна (Постановление от 21.01.2014 по делу N А29-11212/2012).
Право на досрочный возврат кредита при получении согласия банка установлено как законом, так и договором (именно досрочный возврат кредита влечет для заемщика положительный экономический эффект). В связи с этим спорная комиссия представляет собой плату за досрочный возврат кредитных средств, то есть плату за досрочное исполнение денежных обязательств, тогда как при заключении кредитного договора (дополнительного соглашения) стороны исходили из иных сроков исполнения и предполагали больший размер обязательств заемщика. Следовательно, взимание банком комиссии за досрочное погашение кредита не противоречит п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 147 и ст. 421 ГК РФ о свободе договора (Постановление ФАС ВВО от 15.01.2013 по делу N А79-6813/2012).
Подтверждение тому, что банки вправе взимать комиссию за досрочное погашение кредита, представлено и в других Постановлениях.

Арбитражный суд

Реквизиты Постановления

от 07.08.2014 по делу N А19-13248/2013

от 30.09.2014 N Ф03-4175/2014

от 26.05.2014 по делу N А45-14402/2013

от 26.03.2014 по делу N А45-14080/2013

от 18.03.2014 по делу N А45-14185/2013

от 13.05.2014 N Ф05-4110/14

от 08.04.2014 N Ф05-524/2013

от 27.03.2014 N Ф05-2161/2014

от 24.03.2014 N Ф05-2155/2014

от 18.03.2014 по делу N А56-36515/2013

от 17.07.2014 по делу N А53-12567/2013

от 26.05.2014 по делу N А53-17567/2013


Кстати, раньше судьи придерживались прямо противоположного мнения. Они считали, что досрочный возврат кредита не является услугой, предоставляемой банком, за которую последний вправе получить от заемщика дополнительную плату по кредитному договору в соответствии со ст. 779 ГК РФ (см., например, Постановления ФАС ДВО от 17.12.2012 N Ф03-5481/2012, ФАС ВСО от 21.09.2012 по делу N А33-1137/2012).

Включение в кредитный договор условия об уплате заемщиком дополнительной комиссии не будет признано неправомерным в том случае, если данная комиссия является платой за оказание клиенту самостоятельной услуги, создающей для него дополнительное благо или иной полезный эффект, либо платой за пользование кредитом. Так, неправомерно взимание комиссии за выдачу, обслуживание и сопровождение кредита, за исключением ситуации, когда комиссия за обслуживание и сопровождение выступает составляющей платы за кредит, в отношении чего заемщик не введен в заблуждение. Взимание банками комиссии за выдачу кредита по договору об открытии кредитной линии признается правомерным в случае представления ими доказательств несения финансовых потерь по поддержанию кредитной линии для заемщика. А вот доказать, что открытие кредитной линии - самостоятельная услуга, банкам не удается, чего не скажешь о досрочном погашении кредита. В отношении дополнительной комиссии, взимаемой за пролонгацию кредитного договора, судьи однозначного подхода не выработали.

Банки часто включают в кредитные договоры разные банковские комиссии. Некоторые из них незаконны, поэтому можно потребовать деньги обратно. Подскажем, что это за комиссии.

Когда заключаете кредитный договор с банком, проверяйте условия о комиссиях. Чаще всего они незаконны. Банк не вправе навязывать вам комиссии за выдачу кредита, резервирование средств, пролонгацию договора, рассмотрение заявки на кредит и выбор тарифа. В статье – образцы претензий, которые помогут вернуть уже потраченные деньги.

Банковская комиссия за выдачу кредита

Плату за выдачу кредита банки устанавливают в фиксированном размере или в процентах от суммы кредита. Но за такую стандартную операцию банк не вправе требовать деньги как за дополнительную услугу.

Если компания уже заплатила такую комиссию, деньги можно получить обратно. Для этого отправьте в банк претензию.

Конечно, банк может потребовать досрочного возврата кредита. Чтобы смягчить конфликтную ситуацию, напишите в претензии, что проценты за пользование чужими денежными средствами вы требовать с банка не будете (ст. 395, п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Достаточно только самой комиссии.

Если банк не согласится с требованиями, то вернуть комиссию можно через суд (определение ВАС РФ от 20 марта 2014 г. № ВАС-2543/14).

Банковские комиссии за резервирование средств при выдаче кредита

Банки навязывают сельхозкомпаниям комиссию за резервирование денег при выдаче одного обычного кредита. Например, банк перечислил сумму кредита в один день двумя платежами. Компания получила обычный кредит, а не кредитную линию. Поэтому банк не вправе требовать комиссию (определение ВАС РФ от 19 марта 2014 г. № ВАС-2526/14).

Приведем еще пример. Банк должен выдать кредит в течение 60 дней после того, как хозяйство подписало договор. Сумму кредита банк перечислил компании разовым платежом. Такой договор также не относится к кредитной линии. Банк не вправе требовать комиссию за резервирование средств (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 25 августа 2015 г. № Ф06-20166/2013, № Ф06-26965/2015). Можно ее вернуть.

Договор о кредитной линии предполагает, что банк устанавливает лимит. В рамках этого лимита банк выдает деньги траншами по запросу компании. В таком случае оспорить комиссию за открытие кредитной линии не получается даже через суд (постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16 февраля 2015 г. № Ф04-15286/2015, Президиума ВАС РФ от 12 марта 2013 г. № 16242/12).

Банковские комиссии за пролонгацию кредита

Иногда хозяйству необходимо увеличить срок возврата денег. Банки в таких ситуациях берут комиссию за пролонгацию кредита.

Согласие банка на изменение срока возврата кредита не является отдельной услугой, которая отличается от предоставления кредита. Действительно, банк предоставляет компании возможность пользоваться кредитом еще в течение определенного срока. Но за это компания платит проценты (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22 сентября 2015 г. № Ф09-6898/15). Схожая ситуация. Компания заявила в суде: пролонгируя кредит, банк не оказывает компании отдельную услугу. Судьи с этим согласились (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 23 января 2014 г. по делу № А82-4452/2013).

Но есть и противоположные решения. Иногда судьи соглашаются, что банк вправе требовать комиссию. Ведь он устанавливает сроки возврата кредита, удобные для компании (постановление Арбитражного суда Московского округа от 10 ноября 2014 г. № Ф05-11088/2014).

Предкредитные банковские комиссии

Банки требуют плату за рассмотрение заявки на кредит или выбор тарифа.

Рассмотрение заявки на кредит – стандартное действие банка, необходимое для того, чтобы исполнить кредитный договор. О дополнительной услуге речь не идет. Значит, не за что брать и комиссию (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147).

Та же логика действует в случае с тарифами. Банк предоставляет компании возможность выбрать тариф. Это не отдельная услуга. Банк и так должен определить тариф для исполнения кредитного договора (определение ВАС РФ от 19 ноября 2013 г. № ВАС-15985/13).

    Открытие и ведение счета

    Вид операции Тариф
    1. Открытие банковского счета
    1.1. Комиссия за открытие первого банковского счета
    1.1.1. Комиссия за открытие первого банковского счета обществу с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальному предпринимателю (ИП) (в т.ч. крестьянскому (фермерскому) хозяйству), зарегистрированным на территории Российской Федерации
    - при открытии банковского счета с использованием заявления - онлайн на сайте Банка для представления документов на открытие банковского счета 1 000 рублей
    - при открытии банковского счета без использования сайта Банка 3 000 рублей
    - при срочном открытии банковского счета вне зависимости от использования сайта Банка 1 3 000 рублей
    1.1.2. Комиссия за открытие первого банковcкого счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (кроме указанных в п.1.1.1.)

    Независимо от способа предъявления документов в Банк и срока открытия банковского счета

    3 000 рублей
    1.2. Комиссия за открытие второго и последующих банковских счетов 2

    Взимается за открытие каждого банковского счета

    1 000 рублей
    1.3. Комиссия за открытие банковского счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, находящемуся в стадии банкротства или ликвидации 3 20 000 рублей
    2. Ведение банковского счета 4
    2.1. Комиссия за ведение одного банковского счета

    Взимается ежемесячно

    900 рублей
    2.2. Комиссия за ведение каждого следующего банковского счета

    Взимается ежемесячно

    500 рублей
    3. Закрытие банковского счета Комиссия не взимается
    4. Выдача Клиенту документов по операциям по банковскому счету
    4.1. Комиссия за предоставление выписок по банковскому счету и приложений к ним
    - по системе «Авангард Интернет-Банк» Комиссия не взимается
    - на бумажном носителе по заявлению клиента 30 рублей за лист
    4.2. Комиссия за выдачу копии платежного документа 5
    - в течение 10 календарных дней со дня проведения операции Комиссия не взимается
    - по истечении 10 календарных дней со дня проведения операции 30 рублей за документ
    - по истечении 6 месяцев со дня проведения операции в иностранной валюте 20 долл. США (эквивалент в валюте счета)
    5. СМС-информирование о состоянии счета и проведенных операциях 6

    Взимается ежемесячно

    5.1. Пакет «Базовый» Комиссия не взимается
    5.2. Пакет «Расширенный» 300 рублей
    5.3. Пакет «Все включено» 500 рублей

    1 Срочное открытие счета осуществляется в день представления в Банк полного комплекта документов на открытие счета. Срочное открытие счета осуществляется, если полный комплект документов на открытие счета предоставлен в Банк до 15-00 часов по местному времени (независимо от способа предоставления документов).

    2 Применяется при наличии у Клиента в Банке банковского счета в любой валюте, открытого на момент обращения в Банк за открытием второго или последующих счетов. При открытии в Банке платежным агентом (поставщиком) специального банковского счета вместе с расчетным счетом или при наличии у платежного агента (поставщика) ранее открытого расчетного счета комиссия за открытие специального банковского счета не взимается.

    3 Взимается за открытие каждого банковского счета. Применяется к Клиенту, в отношении которого введена любая из процедур, применяемых в деле о банкротстве, подано заявление в суд о признании юридического или индивидуального предпринимателя банкротом или принято решение о ликвидации юридического лица.

    4 Комиссия взимается за ведение каждого банковского счета. Комиссия подлежит уплате Клиентом ежемесячно за каждый полный календарный месяц не позднее первого календарного дня следующего месяца. За месяц, в котором был открыт банковский счет, комиссия не взимается. За месяц, в котором закрывается банковский счет, комиссия взимается как за полный месяц в день подачи заявления на закрытие счета. Банк осуществляет списание комиссий за ведение всех счетов с рублевого банковского счета Клиента, а при его отсутствии или невозможности списания (например: по причине недостаточности денежных средств, наличия ареста и др.) - с банковских счетов Клиента в иностранных валютах. При списании денежных средств в уплату комиссии с банковских счетов в иностранной валюте, конвертация в рубли осуществляется по курсу Банка России на момент списания. Комиссия не взимается c публичных депозитных счетов Нотариуса, специальных банковских счетов платежных агентов (поставщиков), счетов корпоративных карт.

    5 Копия заверяется печатью Банка.

    6 Пакет включает набор СМС-сообщений по разным типам операций по всем счетам (за исключением карточных счетов). Подключение пакета доступно пользователям Системы «Авангард Интернет-Банк», обладающим правом подписи и указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента. Пользователь может указать в одном пакете разные номера телефонов, но при этом только один телефонный номер для одного типа операции. По одному Клиенту может быть подключено несколько пакетов разными пользователями.

    Комиссия взимается с Клиента за каждый пакет, подключенный каждым из пользователей, вне зависимости от количества счетов у данного Клиента и указанных пользователями телефонных номеров. Комиссия подлежит уплате ежемесячно за полный/неполный месяц оказания услуги не позднее первого календарного дня следующего месяца. В случае смены пользователем пакета СМС-информирования в течение месяца, оплата взимается за максимальный по стоимости пакет. Порядок списания комиссии за СМС-информирование аналогичен порядку взимания платы за ведение счетов.

    Банк вправе отключить Клиента от СМС-информирования при отсутствии оплаты комиссии в течение двух календарных месяцев.

    Перевод денежных средств со счета

    Вид операции Тариф
    В российских рублях
    2.1.1 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента в бюджет и внебюджетные фонды в уплату налоговых и иных обязательных платежей

    (налоги, акцизы, сборы, государственная пошлина, страховые взносы в пользу государственных внебюджетных фондов, плата за патент, таможенные пошлины)

    Комиссия не взимается
    2.1.2 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя 1 , открытый в Банке Комиссия не взимается
    2.1.3 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в другой кредитной организации

    Ставка комиссии зависит от способа представления в Банк расчетного документа и офиса ведения счета Клиента 2

    - на основании расчетного документа, поступившего в Банк на бумажном носителе 150 рублей
    - на основании расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-банк», для Клиентов, офис ведения счета которых находится:
    - в Московском регионе 30 рублей
    - в иных регионах 25 рублей
    2.1.4 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет физического лица на основании платежного поручения В процентах от суммы платежного поручения
    Ставка комиссии определяется в зависимости от совокупного объема перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц 3 за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, со всех банковских счетов Клиента во всех валютах (в том числе со счетов корпоративных банковских карт)
    Совокупный объем перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день перевода)
    В размере комиссии согласно п.п.2.1.2.,2.1.3. 4
    1%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
    2%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
    3%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
    5%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
    - от 8 000 000 рублей 10%, но не менее комиссии согласно п.п.2.1.2., 2.1.3.
    2.1.5 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счета физических лиц, открытые в Банке, на основании ведомости:
    - на перечисление заработной платы сотрудникам Клиента
    В том числе переводы в соответствии с отдельным договором между Банком и Клиентом
    Комиссия не взимается 5
    - на иные цели
    В процентах от общей суммы ведомости
    Ставка комиссии зависит от совокупного объема перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц 3 за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, со всех банковских счетов Клиента во всех валютах (в том числе со счетов корпоративных банковских карт)

    Совокупный объем перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день перевода)

    - до 3 000 000 рублей включительно 1%
    - от 3 000 000 рублей до 5 000 000 рублей включительно 2%
    - от 5 000 000 рублей до 8 000 000 рублей включительно 3%
    - от 8 000 000 рублей 10%
    2.1.6 Комиссия за продление времени приема расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк», с исполнением текущим днем
    В процентах от суммы расчетного документа 6
    0,075%, но не менее 75 рублей
    Взимается за исполнение текущим днем расчетного документа на перевод средств на счет в другой кредитной организации, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк» и принятого Банком:

    По местному времени

    МСК -1 час

    с 16 час 30 мин

    до 18 час 30 мин

    с 17 час 30 мин

    до 19 час 30 мин

    МСК +1 час

    с 17 час 30 мин

    до 20 час 30 мин

    МСК +2 часа

    с 17 час 30 мин

    до 21 час 30 мин

    МСК +3 часа

    с 17 час 30 мин

    до 22 час 30 мин

    МСК +4 часа

    с 17 час 30 мин

    до 23 час 30 мин

    МСК +5 часов

    с 17 час 30 мин

    до 24 час 00 мин

    МСК +6 часов

    с 17 час 30 мин

    до 24 час 00 мин

    МСК +7 часов

    с 17 час 30 мин

    до 24 час 00 мин

    МСК +8 часов

    с 17 час 30 мин

    до 24 час 00 мин

    Взимается дополнительно к комиссиям за перевод денежных средств со счета Клиента и «Интрадей»

    2.1.7 Комиссия «Интрадей» 7
    В процентах от суммы перевода, осуществленного за счет средств «Интрадей» 8
    Взимается дополнительно к комиссиям за перевод денежных средств со счета Клиента и за продление времени приема расчетного документа. При осуществлении перевода частично за счет средств «Интрадей» комиссия «Интрадей» рассчитывается и взимается от соответствующей части суммы перевода.
    - для тарифного плана «Стандарт» 0,075%
    - для тарифного плана «Приоритет» 0,05%
    2.1.8 Компенсация расходов Банка при осуществлении перевода денежных средств со счета Клиента телеграфом
    Взимается дополнительно к комиссиям за перевод денежных средств со счета Клиента, за продление времени приема расчетного документа, «Интрадей»
    В размере фактических расходов Банка на перевод
    За перевод денежных средств с осуществлением Банком дополнительного финансового контроля (кроме переводов в бюджет и внебюджетные фонды в уплату налоговых и иных обязательных платежей, а также платежей на счета любых физических и юридических лиц, открытые в Банке) в дополнение к комиссиям, предусмотренным п.п.2.1.3.-2.1.7, и компенсации расходов согласно п.2.1.8. настоящего раздела Тарифов, взимается комиссия в размере 0,3% от суммы перевода. О взимании комиссии Банк сообщает Клиенту посредством системы «Авангард Интернет-Банк» до осуществления перевода; в случае отсутствия уведомления - комиссия не взимается. Дополнительный финансовый контроль осуществляется Банком в случае сомнений в источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется перевод, и/или соответствия перевода целям финансово-хозяйственной деятельности Клиента, в соответствии с рекомендациями Банка России, а также в случае, если на дату получения документа на перевод сумма уплаченных Клиентом налогов и сборов (в том числе, налог на прибыль, НДС, налог на имущество, налоги на совокупный доход, НДФЛ, транспортный налог, земельный налог, налоги и сборы за пользование природными ресурсами, акцизы, страховые взносы на обязательное социальное страхование, взносы в Пенсионный фонд РФ и так далее, за исключением таможенных платежей) с его банковских счетов в рублях, открытых в Банке, за текущий календарный квартал составляет незначительную часть от внешнего дебетового оборота за текущий календарный квартал по всем банковским счетам Клиента в рублях, открытым в Банке.

    1 К счету индивидуального предпринимателя для целей настоящего раздела тарифов приравниваются счета КФХ, нотариуса, адвоката и иных лиц, занимающихся частной практикой
    2 Под офисом ведения счета понимается офис, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание Клиента. Региональное деление устанавливается Банком. Информацию можно получить по системе «Авангард Интернет-Банк».
    3 В совокупный объем не включаются суммы переводов на основании ведомости на заработную плату.
    4 Сумма комиссии за перевод денежных средств со счета Клиента на счет физического лица на основании платежного поручения не может быть менее комиссии, которая взимается за перевод в пользу юридического лица, аналогичный по способу представления платежного поручения в Банк, офису ведения счета Клиента и открытия счета получателя в Банке или в другой кредитной организации
    5 Если иное не предусмотрено договором между Банком и Клиентом. Перечисление средств на заработную плату и приравненные к ней платежи индивидуальными предпринимателями, нотариусами, лицами, занимающимися частной практикой, адвокатами, учредившими адвокатские кабинеты, не производится.
    6 Исполнение перевода в день принятия расчетного документа осуществляется по усмотрению Банка.
    7 Средства «Интрадей» - денежные средства, поступившие на счет Клиента в течение текущего операционного дня путем: зачисления безналичных средств, поступивших из других кредитных организаций; внесения наличных денежных средств (в том числе инкассированной выручки); зачисления средств на Счет, принятых от физических лиц без открытия им счета, зачисления средств на Счет по операциям с платежными (банковскими) картами в результате оказания Банком услуг эквайринга. Безналичные средства, поступившие на Счет Клиента с открытых в Банке счетов физических и юридических лиц, не считаются Средствами «Интрадей», кроме случаев зачисления средств на Счет по операциям с платежными (банковскими) картами в результате оказания Банком услуг эквайринга.
    8 Кроме переводов, осуществленных за счет средств «Интрадей», сформированных за счет зачисления средств на Счет по операциям с платежными (банковскими) картами в результате оказания Банком услуг эквайринга.

    Вид операции Тариф 1
    В иностранной валюте 2
    2.2.1. Переводы в пользу Клиентов ПАО АКБ «АВАНГАРД»
    2.2.1.1. Перевод со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД»:
    - на счет другого юридического лица или индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД» Комиссия не взимается
    - на свои счета юридического лица или индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД» Комиссия не взимается
    2.2.1.2. Перевод со счета индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД» на свой счет физического лица в ПАО АКБ «АВАНГАРД»
    В процентах от суммы
    Ставка комиссии определяется в зависимости от совокупного объема перечисленных индивидуальным предпринимателем денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, со всех банковских счетов индивидуального предпринимателя во всех валютах
    Совокупный объем перечисленных индивидуальным предпринимателем денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день перевода)
    - до 150 000 рублей включительно Комиссия не взимается
    - от 150 000 рублей до 500 000 рублей включительно 1%
    - от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей включительно 2%
    - от 3 000 000 рублей до 5 000 000 рублей включительно 3%
    - от 5 000 000 рублей до 8 000 000 рублей включительно 5%
    - от 8 000 000 рублей 10%
    2.2.2. Переводы в пользу клиентов других банков:
    Переводы в долларах США
    OUR
    - при сумме платежа менее 10 000 долл. США 30 долларов США
    - при сумме платежа от 10 000 долл. США 40 долларов США
    SHA 20 долларов США
    BEN 20 долларов США
    Переводы в евро
    OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя:
    - при сумме платежа менее 12 500 евро 25 евро
    - при сумме платежа от 12 500 до 50 000 евро 40 евро
    - при сумме платежа от 50 000 евро 60 евро
    SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 20 евро
    BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 20 евро
    Переводы в японских йенах
    OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя: 0,07% от суммы перевода, но не менее 6000 японских йен
    SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 3 000 японских йен
    BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 3 000 японских йен
    Переводы в польских злотых
    OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя:
    - при сумме платежа менее 20 000 евро (в эквиваленте) 40 евро
    - при сумме платежа от 20 000 до 40 000 евро (в эквиваленте) 60 евро
    - при сумме платежа от 40 000 (в эквиваленте) 80 евро
    SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 20 евро
    BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 20 евро
    Переводы в других валютах
    OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя: 0,1% от суммы перевода, но не менее 30 евро и не более 60 евро
    SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 20 евро
    BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа) 20 евро
    2.2.3. Изменение платежных инструкций, аннуляция платежного поручения, запросы об операциях, розыск сумм в банке получателя/банке плательщика, возврат ошибочно перечисленных средств:
    по переводам в долларах США 60 долл. США
    по переводам в евро и в других валютах (кроме японских йен) 55 евро
    по переводам в японских йенах 8500 японских йен

    1 Стоимость услуг НДС не облагается.
    2 Оплата комиссии осуществляется путем ее списания Банком со счета, по которому проводилась операция, без распоряжения Клиента, его дополнительного заявления и/или согласия. При расчетах комиссии используется официальный курс Банка России валюты текущего счета к российскому рублю, установленный на дату списания.

    Операции с наличными денежными средствами

    Вид операции Тариф
    3.1. Выдача чековых книжек Комиссия не взимается
    3.2. Выдача Cash-Card Комиссия не взимается
    3.3. В российских рублях
    3.3.1. Комиссия за прием наличных денежных средств бумажными купюрами с зачислением на счет Клиента
    - базовой комиссии;
    - комиссии за срочный прием и зачисление;
    Базовая комиссия:
    - при приеме средств с предъявлением Cash-Card и использованием разового пароля (ПИН-кода) Комиссия не взимается
    - при приеме средств в банкомате/терминале кэшин Банка с использованием кэш-карты Комиссия не взимается
    - при приеме средств по объявлению на взнос наличными с предъявлением паспорта 0,25% от суммы операции
    Комиссия за срочный прием и зачисление на счет:
    Комиссия не взимается
    - при приеме средств в день подачи заявления на операцию или без подачи заявления 0,1% от суммы операции
    - при приеме средств в офисе Банка по месту ведения счета Комиссия не взимается
    - при приеме средств в офисе/терминале Cash-in Банка в регионе ведения счета
    - при приеме средств в офисе/терминале Cash-in Банка в ином регионе
    3.3.2. Комиссия за отказ от акцептованной Банком операции по приему наличных денежных средств с зачислением на счет Комиссия не взимается
    3.3.3. Комиссия за зачисление на счет наличных денежных средств принятых без открытия счета от физических лиц

    Операция проводится по заявлению, принятому Банком по системе «Авангард Интернет-банк», в котором должны быть указаны дата и офис Банка для внесения средств

    Складывается из трех составляющих:
    - базовой комиссии;
    - комиссии за срочное зачисление;
    - комиссии за экстерриториальный прием
    Базовая комиссия: 0,25% от суммы операции
    Комиссия за срочное зачисление средств:
    - при приеме средств не ранее дня, следующего за днем подачи заявления на операцию Комиссия не взимается
    при приеме средств в день подачи заявления на операцию 0,1% от суммы операции
    Комиссия за экстерриториальный прием:
    0,1% от суммы операции, но не менее 75 руб.
    0,3% от суммы операции, но не менее 75 руб.
    Комиссия за зачисление средств на счет клиента от физических лиц без открытия счета в соответствии с ведомостью клиента

    Операция осуществляется в любом офисе Банка в любом регионе в течение 32 дней со дня принятия ведомости

    - при приеме средств в офисе Банка в регионе ведения счета 0,55% от суммы операции, но не менее 75 руб.
    - при приеме средств в офисе Банка в ином регионе 0,75% от суммы операции, но не менее 75 руб.
    3.3.5. Комиссия за отказ от акцептованной Банком операции по внесению наличных денежных средств без открытия счета от физических лиц Комиссия не взимается
    3.3.6. Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета

    Операция проводится по заявлению клиента, принятому Банком по системе «Авангард Интернет-банк». В заявлении должны быть указаны дата, интервал времени получения и офис Банка, в котором будет осуществлено получение средств

    Складывается из трех составляющих:
    - базовой комиссии;
    - комиссии за срочную выдачу;
    -комиссии за экстерриториальную выдачу
    Базовая комиссия:
    - при выдаче средств по чеку на заработную плату и приравненные к ней платежи 0,5%
    - при выдаче средств с использованием кэш-карты на заработную плату и приравненные к ней платежи и на иные цели, а также по чеку на иные цели.
    Ставка комиссии зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств с банковских счетов Клиента во всех валютах (за исключением счетов корпоративных банковских карт)
    Совокупный объем полученных наличных денежных средств (в рублевом эквиваленте) за последние 30 календарных дней (включая день выдачи)

    - до 300 тыс. рублей
    - от 3 млн. до 5 млн. рублей
    - от 10 млн.рублей
    10,0% 10,0% 10,0%
    Комиссия за срочную выдачу:
    при выдаче средств в течение интервала времени, указанного в заявлении на операцию, но не ранее дня, следующего за днем подачи заявления на операцию Комиссия не взимается
    при выдаче средств в день подачи заявления на операцию или без подачи такового 0,1% от суммы операции
    Комиссия за экстерриториальную выдачу

    (выдача денежных средств по чеку осуществляется только в офисе Банка по месту ведения счета):

    - при выдаче средств в офисе Банка по месту ведения счета Комиссия не взимается
    - при выдаче средств в банкомате Банка в регионе ведения счета Комиссия не взимается
    - при выдаче средств в офисе Банка в регионе ведения счета
    - при выдаче средств в офисе/банкомате Банка в ином регионе, чем регион ведения счета
    3.3.7. Комиссия за отказ от акцептованной Банком операции получения наличных денежных средств
    - если операция должна была осуществляться в офисе Банка по месту ведения счета 0,1% от суммы операции, но не менее 75 рублей
    - если операция должна была осуществляться в ином офисе/банкомате Банка 0,3% от суммы операции, но не менее 75 рублей
    3.3.8. Комиссия за прием наличных денежных средств монетами 3% от суммы операции
    3.4. В иностранной валюте
    3.4.1. Комиссия за прием наличных денежных средств с зачислением на счет Клиента
    - доллары США, евро 0,5% от суммы операции
    - другие валюты 1,5% от суммы операции
    Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета Клиента
    Ставка комиссии зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств с банковских счетов Клиента во всех валютах (за исключением счетов корпоративных банковских карт)
    Совокупный объем полученных наличных денежных средств за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день выдачи)
    Для юридических лиц
    до 300 тыс. рублей
    от 3 млн. до 5 млн. рублей
    от 10 млн.рублей
    от 300 тыс. до 3 млн. рублей
    от 5 млн. до 10 млн. рублей
  • Услуги по зачислению/списанию денежных средств, полученных по инкассации

    Вид операции Тариф
    4.1. Инкассация Банком денежных средств при доставке в подразделения Банка в г. Москве (за один рейс 1): В процентах от инкассируемой суммы
    - В границах МКАД 0,05%, но не менее 600 рублей, в т.ч. НДС
    - В пределах 20 км от МКАД 0,05%, но не менее 1000 рублей, в т.ч. НДС
    4.2. Доставка Банком денежных средств из подразделений Банка в г. Москве (за один рейс) В процентах от доставляемой суммы
    - В границах МКАД 0,1%, но не менее 1000 рублей, в т.ч. НДС
    - В пределах 20 км от МКАД 0,1%, но не менее 1500 рублей в т.ч. НДС
    4.3. Комиссия за зачисление на счет Клиента денежных средств при их инкассации Банком 2 В процентах от суммы операции
    - купюр любого достоинства 0,2%, но не менее 200 рублей
    - монет любого достоинства 3%, но не менее 100 рублей
    4.4. Комиссия за пересчет денежных средств для зачисления на счет Клиента при их получении от службы инкассации не Банка В процентах от суммы операции
    - купюр любого достоинства 0,1%, но не менее 200 рублей
    - монет любого достоинства 3%, но не менее 100 рублей
    4.5. Комиссия за пересчет денежных средств Клиента при их выдаче Банком со счета Клиента для осуществления их доставки не Банком В процентах от суммы операции
    - купюр любого достоинства 0,1%, но не менее 200 рублей
    - монет любого достоинства 3%, но не менее 100 рублей
    4.6. Сопровождение курьера Клиента, перевозящего ценности, инкассаторами Банка 4 500 рублей за час обслуживания, в т.ч. НДС
    4.7. Комиссия за пересчет денежных средств для зачисления на счет Клиента при их получении от Клиента в опломбированных сумках В процентах от суммы операции
    - купюр любого достоинства 0,1%, но не менее 200 рублей
    - монет любого достоинства 3%, но не менее 100 рублей

    Комиссии, указанные в настоящих разделах, взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
    При обнаружении в процессе пересчета инкассированной денежной наличности излишка, недостачи, сомнительных, неплатежеспособных и имеющих явные признаки подделки банкнот и монет Банка России выполняется повторный пересчет инкассированной денежной наличности, за выполнение которого взимается комиссия в размере, указанном в п.п. 4.3, 4.4 и 4.7.

    1 Здесь и далее по тексту 4 раздела «Рейс» - одна поездка бригады инкассаторов на один объект.
    2 Денежные средства, поступившие в Банк до 16-00 по местному времени, зачисляются на счет Клиента текущей датой. Денежные средства, поступившие в Банк после 16-00 по местному времени, зачисляются на счет Клиента в первый рабочий день, следующий за днем поступления денежных средств в Банк.

    Конверсионные операции

    Вид операции Тариф
    5.1. Комиссия за конверсионную операцию 1 по покупке/продаже долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по текущему рыночному курсу 2 , по заявлению Клиента:

    0,35%
    0,3%
    0,25%
    0,2%
    От 80 000 000 руб. 0,15%
    5.2. Комиссия за конверсионную операцию по покупке/продаже иностранной валюты, отличной от долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по заявлению Клиента по текущему рыночному курсу
    (В процентах от суммы операции)
    1%
    5.3. Комиссия за продление времени приема заявления на конверсионную операцию по покупке/продаже иностранной валюты, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк», с исполнением текущим днем
    (В процентах от суммы операции)
    Взимается за исполнение текущим днем заявления Клиента на конверсию, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк» и принятого Банком в период с 17 часов 30 минут до 19 часов 00 минут по Московскому времени. Взимается дополнительно к комиссиям за проведение конверсионных операций.
    0,15%
    5.4. Комиссия за конверсионный перевод 3 долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по текущему рыночному курсу, по заявлению Клиента:
    (В процентах от суммы операции)
    Ставка комиссии зависит от суммы операции.
    При сумме операции в эквиваленте:
    До 5 000 000 руб. включительно 0,35%
    От 5 000 000 руб. до 20 000 000 руб. включительно 0,3%
    От 20 000 000 руб. до 40 000 000 руб. включительно 0,25%
    От 40 000 000 руб. до 80 000 000 руб. включительно 0,2%
    От 80 000 000 руб. 0,15%
    5.5. Комиссия за конверсионный перевод в валюте отличной от долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по текущему рыночному курсу
    (В процентах от суммы операции)
    1%

    Комиссии, указанные в настоящем разделе, взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
    1 Для конверсионных операций Банк вправе устанавливать минимальную сумму конверсионной операции.
    2 Текущим рыночным курсом является текущий курс ММВБ на момент заключения сделки. В случае отсутствия торгов по данной паре валют текущий рыночный курс определяется по данным ИА Рейтер.
    3 Под конверсионным переводом понимается перевод в валюте отличной от валюты счета, с которого осуществляется перевод.

    Валютный контроль

    Вид операции Тариф
    6.1. Выполнение функций агента валютного контроля
    (В процентах от суммы операции)
    6.1.1. По валютным операциям, осуществляемым между резидентом и нерезидентом:
    При проведении расчетов за товары (импорт, экспорт, без ввоза/вывоза с таможенной территории РФ);
    При проведении расчетов за выполняемые работы, оказываемые услуги, передаваемую информацию и результаты интеллектуальной деятельности, в т.ч. исключительные права на них;
    При получении резидентами от нерезидентов/предоставлении резидентами нерезидентам кредитов/займов;
    При проведении расчетов, связанных с инвестициями в форме капитальных вложений, с приобретением/отчуждением ценных бумаг, с исполнением обязательств по ценным бумагам, по брокерским договорам, по сделкам с производными финансовыми инструментами, договорам доверительного управления, по договорам об оказании клиринговых услуг;
    При проведении расчетов по операциям с недвижимым имуществом;
    При проведении расчетов по договорам уступки права требования/перевода долга;
    По прочим операциям, связанным с внешнеторговой деятельностью (с кодом вида операции 35030 и 35040);
    При осуществлении перевода со счета 40802 индивидуального предпринимателя на его счет физического лица-нерезидента.

    6.1.2. По валютным операциям, осуществляемым между резидентами (за исключением, перевода денежных средств на свои счета, а также операций с Банком (списание/зачисление))

    0,1% , мин. 400 руб., макс. 25000 руб. без учета НДС*
    6.2. Проверка Справок о подтверждающих документах (СПД):
    (Комиссия взимается за СПД. Если СПД содержит несколько строк, то комиссия взимается за каждую строку СПД отдельно.)
    6.2.1. предоставленных по системе «Авангард Интернет-Банк» 600 руб. за каждую строку справки**, без учета НДС
    6.2.2. Предоставленных на бумажном носителе 1 000 руб. за каждую строку справки*,без учета НДС
    6.3. Постановка на учёт контракта (кредитного договора)
    6.3.1. при предоставлении документов по системе «Авангард Интернет-Банк» Комиссия не взимается
    6.3.2. при предоставлении документов на бумажном носителе 900 руб., без учета НДС*
    6.4. Внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля, на основании заявления Клиента
    6.4.1. при предоставлении документов по системе «Авангард Интернет-Банк» 900 руб., без учета НДС**
    6.4.2. при предоставлении документов на бумажном носителе 900 руб., без учета НДС*
    6.5. Предоставление копий документов валютного контроля
    6.5.1. по системе «Авангард Интернет-Банк» Комиссия не взимается
    6.5.2. на бумажном носителе по заявлению Клиента 100 руб. за лист, без учета НДС*
    6.6. Предоставление ведомости банковского контроля и (или) раздела I ведомости банковского контроля
    6.6.1. по системе «Авангард Интернет-Банк» Комиссия не взимается
    6.6.2. на бумажном носителе по заявлению Клиента 300 руб. за лист, без учета НДС*
    6.7. Предоставление информации о коде вида операции
    6.7.1. по системе «Авангард Интернет-Банк» Комиссия не взимается
    6.7.2. на бумажном носителе по заявлению Клиента 300 руб. за операцию, без учета НДС*
    6.8. Снятие с учёта контракта (кредитного договора), на основании заявления Клиента, в связи с переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк 5000 руб., без учета НДС*

    * Комиссии взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
    ** Комиссии взимаются ежемесячно общей суммой за истекший месяц не позднее первого календарного дня следующего месяца.

    Документарные операции

    Вид операции Тариф
    7.1. Аккредитивы в расчетах по импорту
    7.1.1. Комиссия за выпуск аккредитива/пролонгацию срока действия аккредитива/ увеличение суммы аккредитива 0,25% от суммы аккредитива / увеличения суммы аккредитива, но не менее 1500 и не более 30000 руб.
    7.1.2. Комиссия за организацию постимпортного финансирования По соглашению
    7.1.3. Комиссия за внесение изменений в условия аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации) 1 500 руб.
    7.1.4. Комиссия за аннуляцию аккредитива до истечения срока его действия 1 000 руб.
    7.2. Аккредитивы в расчетах по экспорту
    7.2.1. Комиссия за авизование аккредитива / авизование пролонгации или увеличения суммы аккредитива 0,1% от суммы аккредитива/суммы увеличения, но не менее 1500 и не более 15000 руб.
    7.2.2. Комиссия за подтверждение Банком аккредитивов, выставленных другими банками По соглашению
    7.2.3. Комиссия за предварительное авизование аккредитива 950 руб.
    7.2.4. Комиссия за авизование изменений аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации) 1 500 руб.
    7.2.5. Комиссия за отправку документов в исполняющий банк/банк-эмитент без проверки 500 руб. за одно отправление
    7.2.6. Комиссия за проверку документов по аккредитиву 0,2%, но не менее 3000 и не более 30000 руб.
    7.2.7. Комиссия за принятие документов, содержащих расхождения с условиями аккредитива 1 500 руб. за каждый комплект документов
    7.3. Аккредитивы в валюте Российской Федерации
    7.3.1. Комиссия за прием к исполнению заявления на аккредитив Комиссия не взимается
    7.3.2. Комиссия за открытие аккредитива: - суммой до 25 млн. рублей 0,15% от суммы аккредитива, но не менее 1 000 руб.
    По соглашению
    7.3.3. Комиссия за прием и проверку документов, против которых выставлен аккредитив: - суммой до 25 млн. рублей 0,1% от суммы аккредитива, но не менее 1 000 руб.
    - суммой свыше 25 млн. рублей По соглашению
    7.3.4. Комиссия за отсылку документов, против которых выставлен аккредитив Комиссия не взимается
    7.3.5. Комиссия за изменение условий аккредитива 1 000 руб.
    7.4. Документарное инкассо
    7.4.1. Комиссия за прием документов, выставленных на инкассо, для платежа или акцепта 0,2% от суммы документов, но не менее 1500 и не более 15000 руб.
    7.4.2. Комиссия за изменение условий инкассо/запрос по инкассо 1 000 руб.
    7.4.3. Комиссия за выдачу документов по инкассо против акцепта/платежа 0,15% от суммы документов, но не менее 1500 и не более 15000 руб.
    7.4.4. Комиссия за выдачу/возврат документов по инкассо без акцепта/платежа 1 500 руб.
    7.4.5. Комиссия за индоссирование документов в пользу покупателя или его банка Комиссия взимается за каждый документ 1 000 руб.
    7.5.1. Банковские гарантии
    выданные Банком «АВАНГАРД»
    7.5.1.1. Комиссия за выдачу банковской гарантии (контргарантии):
    7.5.1.1.1. С предоставлением покрытия в виде залога бездоходных векселей Банка «АВАНГАРД» Комиссия не взимается
    7.5.1.1.2. С предоставлением обеспечения в виде залога векселей, депозитных сертификатов Банка «АВАНГАРД», депозитов или высоколиквидных ценных бумаг сторонних эмитентов (комиссия взимается от суммы гарантии):
    - за период до даты вступления гарантии в силу По соглашению, но не менее 1,5% годовых
    - за период после вступления гарантии в силу По соглашению, но не менее 2,5% годовых
    7.5.1.1.3. С предоставлением иного обеспечения или без обеспечения (комиссия взимается от суммы гарантии):
    - За период до даты вступления гарантии в силу По соглашению, но не менее 3% годовых
    - За период после вступления гарантии в силу По соглашению, но не менее 4% годовых
    7.5.1.2.1. Комиссия за изменение условий гарантии: - изменение суммы гарантии 0,1 % от суммы изменения гарантии, но не менее 1 000 руб.
    7.5.1.2.2. Изменение иных условий гарантии (кроме изменения суммы) 1 500 руб. за каждое изменение
    7.5.1.3. Комиссия за проверку документов и/или платеж по гарантии (контргарантии) или резервному аккредитиву 0,15 % от суммы платежа, но не менее 3000 и не более 30000 руб.
    7.5.1.4. Комиссия за включение в гарантию условия о возможности передачи Бенефициаром иному лицу прав по гарантии По соглашению
    7.5.1.5. Комиссия за отправку запросов по операциям с выданными гарантиями 1 000 руб. + возмещение расходов Банка по их фактической стоимости + НДС за каждый запрос
    7.5.2. Выданные другими банками в пользу клиентов Банка «АВАНГАРД»
    7.5.2.1. Комиссия за предварительное авизование банковской гарантии, авизование прочих документов 1 500 руб. + возмещение расходов банка по их фактической стоимости + НДС
    7.5.2.2. Комиссия за отправку запросов / сообщений по операциям с гарантиями, выданным в пользу клиентов банка Комиссия взимается за каждый запрос 1 000 руб. + возмещение расходов банка по их фактической стоимости + НДС
    7.5.2.3. Комиссия за авизование гарантии и/или изменений к ней 0,2% от суммы гарантии, но не менее 1500 не более 3000 руб. + НДС
    7.5.2.4. Комиссия за подтверждение полномочий лиц, подписавших гарантию, и телексного ключа/свифтовых ключей 1 500 руб. + НДС
    7.5.2.5. Проверка по просьбе Клиента подлинности банковской гарантии, не авизованной Банком 1 500 руб. + НДС
    7.5.2.6. Комиссия за направление требования по гарантии, авизованной Банком 4 500 руб. + НДС
    7.6. Консультационные услуги
    7.6.1. Консультирование Клиентов по вопросам составления контрактов с зарубежными партнерами и выбору условий платежа, разработка контрактов на ведение внешнеэкономической деятельности По соглашению
  • Интернет-банк

    Вид операции Тариф
    9.1. Предоставление доступа к системе «Авангард Интернет-банк»,
    в т.ч. первичная генерация ключей для формирования электронно-цифровой подписи
    Комиссия не взимается
    9.2. Повторная генерация ключей для формирования электронно-цифровой подписи 500 руб. за ключ, в т.ч. НДС
    9.3. Плановая генерация ключей для формирования электронно-цифровой подписи в связи с окончанием срока действия сертификата ключа подписи Комиссия не взимается
    9.4. Ежемесячная плата за обслуживание системы «Авангард Интернет-банк» Комиссия не взимается
    9.5. Комиссия за недостаточность обеспечения на отчетную дату (последний календарный день месяца) по кредитной линии, предоставленной в рамках договора об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием системы «Авангард Интернет-банк»

    Под обеспечением понимается передача в залог векселей Банка или векселей третьих лиц, авалированных Банком. Срок уплаты комиссии - первый рабочий день месяца, следующего за отчетной датой

    75 руб. за каждые полные и неполные
    10 000 руб. необеспеченной фактической задолженности
  • Дополнительные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию

    Вид операции Тариф
    10.1 Предоставление справок по запросам Клиентов по расчетно-кассовому обслуживанию:
    10.1.1. Справка о наличии, открытии, закрытии счетов в Банке, подтверждение остатка на счете на дату 200 руб. за справку
    10.1.2. Справка о внесении уставного капитала 200 руб. за справку
    10.1.3. Справка о наличии операций Клиента в Банке за период до 6 месяцев 300 руб. за справку
    10.1.4. Справка о наличии операций Клиента в Банке за период свыше 6 месяцев 500 руб. за справку
    10.1.5. Внесение изменений, уточнение реквизитов в платежные документы в рублях 500 руб. за письмо
    10.1.6. Справка/письмо при отсутствии движения по счетам Клиента в Банке свыше 3-х месяцев от даты обращения
    10.1.7. Справка/письмо при отсутствии движения по счетам Клиента в Банке свыше 6-ти месяцев от даты обращения
    10.2 Предоставление справок по запросам юридических лиц об отсутствии ссудной задолженности и операциях Клиентов Банка, связанных с обслуживанием ссудной задолженности:
    10.2.1. Справка об отсутствии ссудной задолженности и/или кредитной истории в Банке 200 руб. за справку
    10.2.2. Выписка по ссудному счету:
    - по действующим договорам
    - по «закрытым» договорам

    200 руб. за выписку
    300 руб. за выписку
    10.2.3. Справка о величине общей ссудной задолженности Клиента перед Банком:
    - на текущую дату
    - на произвольную дату

    200 руб. за справку
    300 руб. за справку

    10.2.4. Развернутая справка о состоянии ссудной задолженности и/или о кредитной истории Клиента в Банке (в т.ч.: № договора, дата выдачи/погашения, даты пролонгаций, текущая задолженность по основному долгу, по процентам, по пеням и штрафам):
    - на текущую дату
    - на произвольную дату и за период

    300 руб. за справку по договору
    500 руб. за справку по договору

    10.2.5. Ксерокопии договоров, заверенные Кредитно-экономическим управлением Банка:
    - действующие
    - закрытые

    50 руб. за лист
    150 руб. за лист

    10.2.6. Ксерокопии договоров, заверенные Банком:
    - действующие
    - закрытые

    500 руб. один договор
    700 руб. один договор

    10.3 Справки по запросу по форме Клиента 500 руб. дополнительно к соответствующему тарифу
    10.4 Справки по запросу на фирменном бланке Банка 300 руб. дополнительно к соответствующему тарифу
    10.5 Консультирование Клиента по вопросам открытия счетов, осуществления расчетов Комиссия не взимается
    10.6 Оформление документов для открытия счета в офисе Клиента

    2 000 руб.
    10.7 Изготовление и заверение копий с документов, представленных Клиентом:
    - Для открытия счета соответствующего вида
    - При внесении изменений в юридическое дело Клиента

    Комиссия не взимается
    Комиссия не взимается

    10.8 Заверение подлинности подписей лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати
    (Услуга оказывается при наличии у Банка технической возможности)

    250 руб. за одну подпись, без учета НДС

    10.9 Отправка документов курьерской почтой 2 000 руб.
    10.10 Отправка сообщений по системе SWIFT по запросу Клиента 200 руб. за каждое сообщение
  • Услуги эквайринга

    Вид операции Тариф

    11.1. Подключение и обслуживание Банком POS-терминала

    Комиссия не взимается

    11.2. Ежемесячная плата за аренду POS-терминала

    11.2.1. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк по 19.10.2015 г., включительно:

    В течение первых 24 календарных месяцев срока аренды включительно

    Начиная с 25–го календарного месяца аренды

    бесплатно
    11.2.2. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк, начиная с 20.10.2015 г., включительно:

    В течение первых 36 календарных месяцев срока аренды включительно

    от 550 до 950 руб., включая НДС, за 1 POS – терминал (в зависимости от выбранной модели)

    Начиная с 37–го календарного месяца аренды

    бесплатно
    11.2.3. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк, начиная с 21.11.2016 г., включительно:
    от 550 до 950 руб., включая НДС, за 1 POS – терминал (в зависимости от выбранной модели)
    бесплатно
    11.2.4. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк, начиная с 26.07.2017 г., включительно:

    В течение первых 48 календарных месяцев срока аренды включительно

    от 200 до 950 руб., включая НДС, за 1 POS – терминал (в зависимости от выбранной модели)

    Начиная с 49–го календарного месяца аренды

    бесплатно
    11.3. Комиссия за зачисление денежных средств на счет Клиента по операциям с банковскими картами**, в процентах от суммы, взимается при каждом зачислении
    Тариф*
    Стандартный Срочный

    До 3 млн. руб. включительно

    1,9% 2,0%
    1,8% 1,9%

    От 10 млн. руб.

    1,7% 1,8%

    Сроки зачисления денежных средств на счет Клиента

    в день совершения операции в день совершения операции
    в день совершения операции
    11.3.1. Комиссия за зачисление денежных средств на счет Клиента по операциям с банковскими картами в следующих торгово-сервисных точках: бюро путешествий, турагенты, туроператоры и иные предприятия в сфере туризма**, в процентах от суммы, взимается при каждом зачислении
    Тариф*
    Стандартный Срочный

    При обороте по операциям с банковскими картами за месяц:

    До 3 млн. руб. включительно

    2,3% 2,4%

    От 3 млн. до 10 млн. руб. включительно

    2,2% 2,3%

    От 10 млн. руб.

    2,1% 2,2%

    11.4. Сроки зачисления денежных средств на счет Клиента

    По операции с картой Банка «АВАНГАРД»

    в день совершения операции в день совершения операции

    По операции с картой иного банка

    в 3-ий рабочий день со дня совершения операции в день совершения операции

    * Клиент вправе в любой момент перейти с Тарифа «Стандартный» на Тариф «Срочный» и с Тарифа «Срочный» на Тариф «Стандартный» путем соответствующих настроек в системе «Авангард Интернет-Банк». Тариф изменяется со следующего дня после установки настроек.
    ** По результатам анализа статистики операций в торгово-сервисных точках Клиента (типа банковских карт, используемых для осуществления операций; структуры и сумм операций и т.п.) Банк вправе в одностороннем порядке увеличить или уменьшить ставку комиссии с уведомлением Клиента за 10 (Десять) дней.

    Обслуживание специальных банковских счетов платежных агентов, субагентов, поставщиков

    14.1. Комиссии за обслуживание специальных банковских счетов платежных агентов, банковских платежных агентов (субагентов), поставщиков

    Вид операции Тариф
    14.1.1. Комиссия за перевод денежных средств со счета клиента Складывается из базовой комиссии за перевод денежных средств и комиссии за обработку расчетного документа
    Базовая комиссия за перевод денежных средств со счета клиента 0,1% от суммы перевода
    Комиссия за обработку расчетного документа на перевод денежных средств
    - при переводе в бюджет и во внебюджетные фонды, в уплату таможенных пошлин Комиссия не взимается
    - при переводе на счет, открытый в Банке Комиссия не взимается
    - при переводе на счет, открытый в другой кредитной организации, на основании расчетного документа, поступившего в Банк на бумажном носителе 150 рублей
    - при переводе на счет, открытый в другой кредитной организации на основании расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк»: 30 рублей

    Комиссии, указанные в настоящем разделе, взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
    Комиссии, указанные в настоящем разделе, взимаются дополнительно к другим комиссиям, взимаемым согласно Тарифам по операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся платежными агентами, банковскими платежными агентами (субагентами), поставщиками.

    Обслуживание публичного депозитного счета Нотариуса

    Вид операции Тариф
    Раздел 16. Обслуживание публичного депозитного счета Нотариуса
    16.1. Комиссия за открытие публичного депозитного счета Нотариуса Комиссия не взимается
    16.2. Комиссия за ведение публичного депозитного счета Нотариуса Комиссия не взимается
    16.3. Комиссия за перевод денежных средств со счета публичного депозитного счета Нотариуса на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в другой кредитной организации Комиссия не взимается
    16.4. Комиссия за перевод денежных средств с публичного депозитного счета Нотариуса на счет физического лица на основании платежного поручения Комиссия не взимается
    16.5. Комиссия за продление времени приема расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк», с исполнением текущим днем Комиссия не взимается
    16.6. Комиссия «Интрадей» Комиссия не взимается
    16.7. Комиссия за прием наличных денежных средств бумажными купюрами с зачислением на свой счет Комиссия не взимается
    16.8. Проценты за пользование денежными средствами на публичном депозитном счете Нотариуса

    Начисляются и выплачиваются на публичный депозитный счет Нотариуса ежемесячно

    0,1% годовых

    Банк вправе вносить дополнения и изменения в Тарифы с извещением об этом Клиента в порядке, предусмотренном договором с Клиентом. Настоящие Тарифы применяются только при проведении операций, осуществляемых в обычном порядке. Банк оставляет за собой право взимать специальную и дополнительную оплату, если исполнение операций требует дополнительного объема работ или срочного их исполнения. Налоги, сборы, телекоммуникационные, почтовые расходы, комиссии банков-корреспондентов, при наличии таковых, могут взиматься Банком дополнительно к указанным Тарифам. Оплата услуг Банка взимается в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на дату оплаты, а в иностранной валюте – в случаях, прямо предусмотренных действующим валютным законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

В кредитных договорах банки помимо процентов устанавливают всевозможные комиссии. Некоторые из них после получения денег можно попробовать вернуть. В частности, ваши коллеги успешно это делают. Вот четыре самые распространенные комиссии, которые судьи много раз уже признавали незаконными. Это комиссия за выдачу кредита. Комиссия за резервирование средств. Комиссия за пролонгацию кредита. И предкредитные комиссии — за рассмотрение заявки и за выбор тарифа. Для возврата всех этих комиссий вы можете воспользоваться готовыми образцами претензий из этой статьи.

Комиссия за выдачу кредита

Комиссии за выдачу разового кредита банки устанавливают либо в фиксированном размере, либо в процентах от суммы кредита. У компании есть хорошие шансы вернуть деньги.

Выдача кредита — это стандартные действия банка, без которых он не сможет исполнить кредитный договор. Выдавая кредит, банк не оказывает клиенту дополнительной услуги. Отсюда вывод, что банк не имеет права требовать комиссию.

Если ваша компания уже заплатила такую комиссию, отправьте в банк письмо с требованием вернуть деньги. Но банк в такой ситуации тоже может пойти на крайние меры и, к примеру, потребовать досрочного возврата кредита. Чтобы смягчить конфликтную ситуацию, напишите в претензии, что проценты за пользование чужими денежными средствами вы требовать с банка не будете (ст. 395 , п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Достаточно только самой комиссии.

Если банк не согласится с требованиями, то вернуть комиссию получится через суд (определение ВАС РФ от 20 марта 2014 г. № ВАС-2543/14).

Комиссия за резервирование средств

Еще одна банковская комиссия, которую можно вернуть, — это плата за резервирование денег при выдаче обычного кредита. Например, банк перечислил кредит в один день, но двумя платежами. Компания получила обычный кредит, а не кредитную линию. Поэтому банк не вправе требовать комиссию (определение ВАС РФ от 19 марта 2014 г. № ВАС-2526/14).

Другой пример. Банк должен выдать кредит в течение 60 дней после подписания договора. Сумму кредита банк перечислил компании разовым платежом. Такой договор также не относится к кредитной линии. Банк не вправе требовать комиссию за резервирование средств (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 25 августа 2015 г. № Ф06-20166/2013, Ф06-26965/2015). Значит, вы можете ее вернуть.

Но не путайте: речь идет о комиссии за резервирование денег в рамках одного обычного кредита, а не в рамках кредитной линии. Кредитная линия — это когда банк устанавливает лимит, в пределах которого компания может получать кредит, а затем по запросу компании выдает его частями. Их еще называют траншами.

В рамках кредитной линии банк тоже взимает комиссию. Ее называют по-разному: за открытие кредитной линии, за резервирование средств, за выдачу кредита в рамках кредитной линии и т. д. Комиссию за открытие кредитной линии обычно устанавливают в процентах от лимита, за выдачу денег — в процентах от суммы транша. Оспорить подобные комиссии практически невозможно. Банки ссылаются на то, что им приходится резервировать деньги под кредитную линию. Компания может попросить транш в любой момент, и банк не вправе ей отказать в выдаче. Поэтому банк с помощью комиссии возмещает дополнительные расходы, связанные с резервированием денег в объеме лимита кредитной линии (постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16 февраля 2015 г. № Ф04-15286/2015, Президиума ВАС РФ от 12 марта 2013 г. № 16242/12).

Некоторые банки устанавливают комплексную комиссию по кредитной линии. Она включает плату на покрытие расходов по ведению учета, проверке состояния задолженности компании и предоставленного обеспечения. Такую комиссию судьи также могут посчитать правомерной, сославшись на то, что договор на условиях кредитной линии приводит к увеличению затрат банка. Особенно если банк подтвердит увеличение расходов расчетом (определение Верховного суда РФ от 17 декабря 2014 г. № 309-ЭС14-5429).

Комиссия за пролонгацию кредита

Если компания просит увеличить срок возврата денег, банк, как правило, включает в дополнительное соглашение к договору комиссию за пролонгацию кредита. Сейчас судебная практика нередко складывается в пользу компаний. Поэтому есть неплохие шансы вернуть такую комиссию.

Так, в одном споре судьи решили, что согласие банка на изменение срока возврата кредита не является самостоятельной услугой, которая отличается от предоставления кредита. Действительно, банк предоставляет компании возможность пользоваться кредитом еще в течение определенного срока. Но за это компания платит проценты (). Схожая ситуация. Компания заявила в суде: пролонгируя кредит, банк не оказывает компании отдельную услугу. Судьи с этим согласились (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 23 января 2014 г. по делу № А82-4452/2013).

Но есть и противоположные решения. Иногда судьи соглашаются, что банк вправе требовать эту комиссию. Ведь он устанавливает сроки возврата кредита, удобные для компании (постановление Арбитражного суда Московского округа от 10 ноября 2014 г. № Ф05-11088/2014).

Предкредитные комиссии

Банковские специалисты иногда за плату разрешают компаниям выбрать один из нескольких тарифов по кредиту, а также берут деньги за рассмотрение заявки на кредит. Подобные комиссии тоже можно вернуть.

Банковская комиссия за рассмотрение кредитной заявки незаконна, так как установлена за стандартное действие банка, необходимое для того, чтобы исполнить кредитный договор. Раз нет дополнительной услуги, не должно быть и комиссии (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147).

Похожие аргументы и по комиссии за выбор тарифа. Банк предоставляет компании возможность выбрать тариф, который включает размер процентов и ежемесячной комиссии. Но это не отдельная услуга. Банк и так должен определить тариф для исполнения кредитного договора (определение ВАС РФ от 19 ноября 2013 г. № ВАС-15985/13).

В то же время банковская комиссия за подготовку документов по кредиту, которые заемщик поручает оформить банку, это дополнительная услуга. И банк вправе брать за это плату.

Банковские комиссии, которые не вернуть

Комиссия

Почему не получится вернуть

За подготовку пакета документов для оформления кредита

Это самостоятельная услуга банка. Ведь заемщик поручает банку оформить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22 сентября 2015 г. № Ф09-6898/15).

За уменьшение процентной ставки по кредиту

В данном случае банк оказывает услугу, которая позволяет компании сэкономить денежные средства ().

Комиссия за открытие кредитной линии

Банк резервирует деньги под кредитную линию. Компания может попросить транш в любой момент, и банк не вправе ей отказать в выдаче. Поэтому банк с помощью комиссии возмещает дополнительные расходы, связанные с резервированием денег в объеме лимита кредитной линии (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16 февраля 2015 г. № Ф04-15286/2015). Но комиссии за резерв денег в рамках обычного кредита вы можете вернуть.

Комиссия за сопровождение кредита

Часто банки предусматривают ежемесячную комиссию за сопровождение кредита в процентах от суммы долга. По факту это те же проценты. Но оспорить такую комиссию проблематично. Например, в договоре банк привел комиссию за сопровождение кредита в графике платежей. В одном столбце шли проценты, а в соседнем — комиссия. Условие об уплате комиссии было набрано таким же шрифтом, как и весь остальной текст, не мельче. Значит, заемщик был в курсе того, что помимо процентов нужно ежемесячно платить комиссию. Поэтому банк не обязан ее возвращать (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 28 апреля 2015 г. № Ф01-990/2015).

Комиссия за досрочный возврат кредита

Компания вправе досрочно вернуть кредит только с согласия банка (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Для компании это выгодно, но банк получает меньше процентов. Из этого судьи делают вывод, что комиссия является законной (определение Верховного суда РФ от 3 июня 2015 г. по делу № 305-ЭС15-4806, А40-61427/2014). Кстати, по потребительским и ипотечным кредитам, выданным физлицам, банк, наоборот, не вправе требовать комиссию за досрочный возврат (п. 12 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 146).